Οφειλές σε χρώμα κόκκινο...

Τα 50 δισ. ευρώ έφτασαν οι «κόκκινες» οφειλές νοικοκυριών και επιχειρήσεων προς τις τράπεζες, τινάζοντας στον «αέ­ρα» τόσο τη διαγνωστική μελέτη της BlackRock όσο και τα σχέδια για οργανική κερδοφορία των τραπεζών.

Η αύξηση των καθυστερούμενων δανεί­ων τους τελευταίους μήνες πραγματοποιείται με«εκρηκτικούς» ρυθμούς. 

Υπολογίζεται ότι αυξάνονται με ρυθμό 1% τον μήνα, όταν πέ­ρυσι ο ρυθμός αυτός ήταν 1,5% στο τρίμηνο. Και δεν είναι καθόλου τυχαίο το σχόλιο υψηλό­βαθμου τραπεζικού στελέχους ότι «φουσκώ­νουν όπως το κέικ στον φούρνο», σημειώνοντας μάλιστα πως θα πρέπει να βρεθεί λύση - σε πο­λιτικό επίπεδο - ώστε οι δανειολήπτες να μπο­ρέσουν και πάλι να εξυπηρετούν τις υποχρεώ­σεις τους.

Τον Μάιο του 2012 τα συνολικά υπόλοιπα των δανείων επιχειρήσεων και νοικοκυριών στις τρά­πεζες ανέρχονταν στα 242 δισ. ευρώ. Με τα 50 δισ. ευρώ να είναι σε καθυστέρηση 90 ημερών και πάνω.

Μάλιστα, εκτιμάται ότι το διάστημα Μαρτίου - Ιουνίου 2012 οι καθυστερούμενες οφειλές αυξάνονταν κατά 2 δισ. ευρώ τον μήνα, ενώ ανάμεσα στις δύο εκλογικές αναμετρήσεις της 6ης Μαΐου και της 17ης Ιουνίου, οι πληρωμές των δανείων ήταν σχεδόν «παγωμένες».

Νo money no funny...

Τα τραπεζικά στελέχη παραδέχονται ότι οι περικοπές στους μισθούς και στις συντάξεις αλλά και η εκτίναξη των ποσοστών ανεργίας έχουν άμεσο αντίκτυπο στην κατακόρυφη άνο­δο των «κόκκινων» δανείων και ανησυχούν ότι η κατάσταση θα επιδεινωθεί περαιτέρω από τον Σεπτέμβριο, όταν τα νοικοκυριά θα κλη­θούν να καταβάλουν τις δόσεις για τον φόρο εισοδήματος, την εισφορά αλληλεγγύης και το ΕΤΑΚ. Ειδικότερα:

Η κατηγορία της καταναλωτικής πίστης, δη­λαδή τα κάθε είδους καταναλωτικά δάνεια (ανοιχτά, προσωπικά, αυτοκινήτου κ.λπ.) και οι πιστωτικές κάρτες, έχει τιναχθεί κυριολεκτικά στον αέρα, με τα «κόκκινα» να βρίσκονται στο 40%. Δηλαδή, 4 στα 10 δάνεια δεν εξυπηρετούνται. Οι συνολικές οφειλές της κατηγορίας τον Μάιο ήταν 32 δισ. ευρώ και οι «κόκκινες» οφειλές στα 12,8 δισ. ευρώ.

Ανοδικά κινούνται και οι καθυστερήσεις στις πληρωμές των στεγαστικών δανείων. Μέχρι πριν από δύο χρόνια τα ποσοστά καθυστέρη­σης της κατηγορίας ήταν στο 4% και σήμερα βρίσκονται στο 18%, με αυξητική τάση.

Το συνολικό χρέος των νοικοκυριών για στε­γαστικά δάνεια διαμορφώνεται στα 77 δισ. ευρώ και τα «κόκκινα» στεγαστικά έχουν ήδη φτάσει τα 13,9 δισ. ευρώ.

Επίσης στο 20% και πάνω βρίσκονται και οι «κόκκινες» οφειλές στα επιχειρηματικά δά­νεια. Τα συνολικά υπόλοιπα της κατηγορίας τον Μάιο ήταν στα 116,2 δισ. ευρώ και τα «κόκκι­να» επιχειρηματικά δάνεια έχουν ξεπεράσει τα 23,2 δισ. ευρώ.

Ρυθμίσεις δανείων

Στόχος των τραπεζών είναι να μην κατακρημνιστούν οι τιμές των ακινήτων, κάτι που μπορεί να συμβεί στην περίπτωση μαζικών κατασχέσεων και πλειστηριασμών. Αυτό το ενδεχόμενο θα ήταν καταστροφικό για τις τράπεζες, καθώς στο χαρ­τοφυλάκιό τους έχουν εκατοντάδες χιλιάδες ακί­νητα, ονομαστικής αξίας δισεκατομμυρίων ευρώ. Επίσης μια ανεξέλεγκτη πτώση στην κτηματαγορά θα οδηγούσε ακόμη και τους καλοπληρωτές δανειολήπτες να αθετήσουν τις πληρωμές τους, αφού το ύψος του δανείου θα ήταν σαφώς υψη­λότερο από την τρέχουσα αξία του σπιτιού και, συνεπώς, η αποπληρωμή του ασύμφορη.

Στο μεταξύ, μαζικές είναι και οι προσφυγές δανειοληπτών στα δικαστήρια για ρύθμιση των οφειλών τους, σύμφωνα με τον Νόμο Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυ­ριά. Στο τέλος του 2011, είχαν κα­τατεθεί περισσότερες από 7.550 αιτήσεις για δικαστική ρύθμιση χρεών, σύμφωνα με στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Κατανα­λωτή και των τραπεζών, και είχαν εκδικαστεί περί τις 400. Από την αρχή του έτους υπολογί­ζονται στις 8.000 οι αιτήσεις που έχουν κατατεθεί στα δικαστήρια όλης της χώρας για ρύθμιση οφειλών. Μάλιστα, όπως αναφέρουν νομικοί κύκλοι, είναι τόσες πολλές οι αιτήσεις, που ορίζεται δικάσιμος μέχρι και 4 χρόνια μετά την υποβολή αίτησης.

πηγη